June 27, 2022

“Safe Act 2.0”-lovene, der gav hjemmet et antal uger tidligere, omfatter en bestemmelse, der kan kræve, at arbejdsgivere skal levere Roth-konti under visse forhold. Under lovgivningen skal alle indhentningsbidrag til pensionskonti (for skatteydere på 50 år eller ældre) være Roth-bidrag.

Roth-bidrag, der er lavet med efter skat {dollars}, giver ikke personalet en skatterabat i indeværende år, men skaber en forsyning af skattefri indkomst før eller siden. Lovgivningen vil desuden tillade SIMPLE IRA’er blot at acceptere Roth-bidrag og vil ligeledes tillade personalet at håndtere hver arbejdsgiver- og arbejdstagerbidrag til SEP-IRA’er som Roth-bidrag.

Vi anmodede om to professorer og forfattere af ALM’er Skatteoplysninger med modsatrettede politiske synspunkter til at dele deres meninger om “Rothification” af indhentningsbidrag under Safe Act 2.0.

Under er et uddrag af den strid, der opstod mellem de 2 professorer.

Deres stemmer:

Bloink

Byrnes

Deres årsager:

Bloink: Mange skatteydere har på nuværende tidspunkt ikke adgang til et Roth-opsparingsvalg. På grund af dette opfatter mange medarbejdere ikke engang fordelene ved at diversificere deres pensionsopsparing og som en erstatning fokuserer de udelukkende på den forhåndsskattefradrag, som traditionelle pensionskonti giver. Denne nye regel ville skubbe ekstra skatteydere til at diversificere og skabe en skattefri strøm af indtjening ved pensionering, selv når det er en mindre pulje af midler for mange shoppere, der udelukkende bidrager med indhentningen til Roth-kontoen.

Byrnes: Mange arbejdsgivere giver ikke et Roth-valg, da vanskeligheden simpelthen er for kompliceret til, at arbejdsgivere kan betale for at administrere det. For mange medarbejdere er et bidrag før skat i bund og grund det mest nyttige valg – og mange af dem maxer ikke engang deres bidrag før skat. Dette gør det meget vanskeligere og mere byrdefuldt at tilbyde en pensionsordning for mindre virksomheder, som kunne være tilbageholdende for at øge deres administrative byrde.

____

Leave a Reply

Your email address will not be published.